La situation typique
Vous découvrez une auréole humide au plafond, un mur qui boursoufle, ou pire un filet d'eau qui coule. L'origine est probablement chez votre voisin du dessus : fuite de canalisation, joint de douche défaillant, débordement, robinet oublié. Que faire dans les heures et jours qui suivent ?
Réflexes immédiats (dans l'heure)
- Photographier abondamment la zone affectée : plan large + gros plans, plafond + mur + sol.
- Sonner chez le voisin pour qu'il stoppe la source si possible (couper l'eau).
- Si le voisin est absent : appeler le syndic ou un plombier d'urgence pour faire couper l'arrivée d'eau de l'étage.
- Protéger vos biens : déplacer mobilier, livres, électronique. Mettre des bassines sous les coulures.
- Si l'électricité est touchée : couper le disjoncteur de la zone affectée.
La convention IRSI (depuis 2018)
Depuis 2018, les sinistres dégâts des eaux dans les immeubles d'habitation collective sont régis par la convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres Immeuble). Le principe : c'est l'assurance gestionnaire (généralement celle du logement où apparaissent les dégâts) qui indemnise rapidement, puis se fait rembourser par l'assureur du responsable.
Conséquence pratique : vous déclarez à VOTRE assurance, même si la fuite vient de chez le voisin. C'est elle qui s'occupe ensuite des recours.
Plafond IRSI : 5 000 € HT environ (varie selon les conventions). Au-delà, expertise contradictoire entre assureurs.
La déclaration en 5 étapes
1. Délai de déclaration
5 jours ouvrés à compter de la découverte. Au-delà, l'assureur peut refuser pour déclaration tardive.
2. Le constat amiable de dégât des eaux
Téléchargeable sur le site de votre assureur ou via l'appli. À remplir avec votre voisin, signé des deux parties. Il indique : date, lieu, origine présumée, dégâts constatés.
Si le voisin refuse de signer ou est absent, vous remplissez seul et précisez "voisin absent / refus de signer". Pas bloquant.
3. Pièces à joindre
- Le constat amiable (ou déclaration unilatérale).
- 5 à 15 photos des dégâts.
- Police d'assurance habitation (à jour).
- Factures des biens endommagés si possible (mobilier, électroménager).
- Le cas échéant, note expertale indépendante documentant l'origine et l'ampleur.
4. L'expertise (si > 1 600 €)
Pour les sinistres modestes, l'assurance indemnise sur dossier sans expertise. Au-delà d'un certain seuil (1 600 € en moyenne), un expert mandaté par l'assureur passe constater. Vous pouvez (et c'est conseillé) être assisté par votre propre expert d'assuré.
5. L'indemnisation
Délai moyen : 60 jours pour un sinistre simple, 6 à 12 mois si litige entre assureurs. Vous récupérez : reprise du désordre + remise en état + biens endommagés (avec vétusté).
Cas spécifique : le voisin n'est pas assuré
Rare mais existant. Dans ce cas, votre propre assurance vous indemnise au titre du contrat habitation, et se retourne contre le voisin pour récupérer les sommes. Vous n'avez pas à gérer ce recours, c'est votre assureur qui le fait.
Cas spécifique : la fuite vient des parties communes
Toiture défaillante, colonne montante, joint de terrasse haut de l'immeuble : c'est l'assurance copropriété qui prend en charge. Déclaration au syndic, qui transmet à son assureur. Vous gardez le contact via le syndic pour le suivi.
Notre rôle dans ce contexte
Une expertise dégât des eaux TéléBat documente précisément l'origine probable, qualifie la responsabilité (privatif ou commun, votre logement ou voisin), et structure votre dossier. Elle est particulièrement utile quand l'origine est ambiguë ou que l'assurance traîne à indemniser. Pack Express (24-36 h) recommandé pour ce type de situation.